УкрСиб и страховка кредитной машины: как мутят под кризис

[aleva]

та же фигня
в рекомендованных банком ск (франшиза 0.5\5)
- акса - 9036,00, тариф 10!!
- усг - 7851,00
в родной страховой традиции по рыночной цене и с пролонгацией - 4200
копию договора отправили в банк по факсу
пока тишина, хотя конечно пункт в договоре есть ".. щорічно переукладати з ск визначеною банком.."

[Serhiy]

Стараясь повысить собственные заработки, банкиры все активнее навязывают заемщикам аффилированные страховые компании
10.02.2009
Еще недавно перечни аккредитованных при банках компаний насчитывали десятки СК, среди которых заемщики могли выбирать приглянувшегося страховщика. Сегодня списки «избранных» компаний сократились в несколько раз — и зачастую насчитывают не более одной-трех СК. А заемщики, у которых истек срок действия страховки, вынуждены покупать полисы только в той компании, которую укажет им банк.

Клиент — деньги — клиент

«Такие случаи возникают часто. Все договоры страхования, даже многолетние, заключаются с периодами страхового покрытия в 12 месяцев. По истечении года банки «рекомендуют» страхователю, у какой СК следует приобрести полис на новый период», — поясняет Виктория Тенц, директор департамента по работе с финансовыми учреждениями СК «Allianz Украина». По словам страховщиков, наиболее часто права клиентов нарушают крупнейшие банки.

«Сегодня это уже сложившаяся практика в УкрСиббанке, ПриватБанке, Альфа-Банке, Райффайзен Банке Аваль, УкрСоцбанке. Банкам нужны депозиты и комиссионные. Вот они и устраивают аукционы: кто больше пообещает — на того и переориентируют клиентов. Раньше, когда банки стремились расширять бизнес, они были более лояльны к клиенту и позволяли ему выбрать страховщика самостоятельно. Сегодня же клиент им неинтересен и они пытаются выжать из него максимум», — сетует Дмитрий Гончаров, председатель правления ФГ «Страховые традиции».

Один из главных критериев отбора банкирами партнеров — размер депозита, который готов внести страховщик. Причем аппетиты финансистов постоянно растут. «Некоторые банки, желая сразу же «обрубить» очередь из СК, выдвигают немыслимые требования. Например, настаивают на размещении депозита на сумму 25 млн грн. Таким образом, они оставляют при себе только свои аффилированные компании. В среднем же «плата» за аккредитацию составляет 1-5 млн грн.», — рассказал «ВД» Юрий Тригуб, председатель правления СК «Генеральный страховой фонд».

В ситуации, когда банкиры практически не кредитуют и не могут справиться с оттоком депозитов, им дорога каждая копейка. «При наличии у банка собственной или аффилированной страховой компании структура заинтересована в максимальной концентрации прибыли от сопутствующих банковским услуг. То есть банку невыгодно выводить капитал за ее пределы», — утверждает Алексей Субботин, заместитель председателя правления, финансовый директор СК «VAB Страхование». У заемщика выбор небольшой — либо застраховаться в рекомендованной СК, либо вернуть кредит или платить повышенный процент по кредиту.

Некоторые финансисты идут еще дальше. Например, если заемщик проявил своеволие и застраховал залог в компании по своему усмотрению, банкиры настаивают на разрыве договора либо на приобретении нового полиса. «К нам неоднократно поступали заявления клиентов о том, что УкрСиббанк не принимал полисы нашей компании. В конце прошлого года мы были вынуждены подать заявление в Антимонопольный комитет», — рассказывает Юрий Лахно, председатель правления СК «Дженерали Гарант».

В свою очередь банки уверяют, что, поступая таким образом, они пекутся исключительно об интересах самих заемщиков. «Право выбирать страховую компанию остается за клиентом. Тем не менее в условиях нестабильности наш банк защищает интересы своих клиентов и при выдаче кредита рекомендует заемщику надежную и финансово стабильную СК», — заявили в пресс-службе УкрСиббанка.

Жертвы шантажа

Бытует мнение, что заемщику, по большому счету, все равно, где покупать страховку. Ведь на срок погашения кредита имущественные права на предмет залога принадлежат банку. Если произойдет страховой случай и залог будет уничтожен, получателем страхового возмещения станет именно он. А потому процесс «выбивания» денег из СК (если та вдруг откажется платить) — головная боль самого банка. Такое утверждение верно лишь отчасти. Если страховой суммой по договору является лишь сумма задолженности клиента перед финучреждением, заемщику действительно безразлично, когда и как страховщик выплатит банку возмещение. Но в случае, когда имущество застраховано на полную стоимость, могут быть варианты.

К примеру, если заемщик уже успел погасить львиную долю кредита и в результате ДТП его автомобиль превратился в груду металлолома, автовладелец может претендовать на значительную часть возмещения. И здесь вопрос своевременности и качества выплат приобретает первостепенное значение. Таким же образом обстоят дела, если речь идет не о тотальных ущербах. Желание страхователя отремонтировать залоговое авто вовремя и не доплачивать за ремонт из собственного кармана вполне объяснимо. В то же время, связавшись с недобросовестным страховщиком по настоянию банка, клиенты нередко дожидаются выплат месяцами.

Тем не менее вступать в пререкания с банком — процесс довольно опасный. У финансистов есть достаточно методов, чтобы приструнить непослушных клиентов.

«Зачастую банки устанавливают «штраф» за выбор неаккредитованного страховщика — повышают кредитную ставку. Конечно, в такой ситуации страхователь будет вынужден принять требование банка вопреки своему опыту сотрудничества со страховыми компаниями и собственному к ним отношению», — сетует Виктория Тенц. «У заемщика выбор небольшой — либо застраховаться в рекомендованной СК, либо вернуть кредит или платить повышенный процент по кредиту», — вторит коллеге Сергей Парфенюк, директор по страхованию СК «Наста». Вполне понятно, что такая перспектива заставляет заемщиков проявлять покладистость. Большинство из них послушно покупает нужный банку полис, не желая нарываться на штрафные санкции.

Те же, кто успел «необдуманно» обзавестись страховкой «чужой» СК, вынуждены приобретать еще один полис, выложив за него кругленькую сумму. Разорвать старый договор — проще простого, однако финансовые потери при этом неизбежны. Страхователь должен написать заявление в СК, указав причины расторжения договора. Как правило, страховщик соглашается вернуть ему деньги в течение двух недель.

Но потраченная на страховку сумма будет выплачена не полностью. Компания удержит из нее плату за тот период, в течение которого действовал полис. Кроме того, вычтет собственные затраты на ведение дела (оплату комиссионных посреднику, расходы на оформление договора и т. д.), которые могут составлять от 20 до 40% от страховой премии по договору. Так что на руки клиент получит, в лучшем случае, лишь половину денег, некогда потраченных на страховку.

Ольга Казбекова, генеральный директор СК «Актив-Страхование»
— Сейчас банки сплошь и рядом аннулируют аккредитацию страховых компаний, которая изначально носила характер «ритуального» доступа к клиентам банка в обмен на размещенные депозиты. Вопрос о страховании в другой СК возникает обычно при пролонгации договора страхования на следующий год либо в случае заявления клиента о разрешении поездки за границу на залоговом автомобиле. Такое поведение банки мотивируют ухудшением ситуации на рынке.

Они не хотят рисковать, поэтому предлагают перезаключить договор с «понятными» им компаниями. На самом деле сегодня есть серьезная проблема с адекватностью оценки надежности и ликвидности активов страховой компании и риск-менеджмента банка. Опираясь только на отчетность страховщика, сделать реальную оценку его финансового состояния крайне затруднительно. Если любая страховая компания разместит в банке достаточно весомую сумму депозита, то ее «рейтинг» у рисковиков банка окажется на приемлемом уровне, вне зависимости от данных страховой отчетности.

Юрий Калениченко, председатель правления СК «Служба страхования 611»
— На рынке нередки ситуации, когда клиентам предлагают сменить страховую компанию. Настаивая на этом, банки решают проблемы с дефицитом пассивов. Если СК разместила крупный депозит и платит высокие комиссионные — банк действует в ее интересах и направляет ей клиентов. Правда, инициации сделок от банков сейчас нет — кредиты не выдаются, происходит только возобновление уже действующих договоров страхования.

Помимо этого, банки лоббируют интересы аффилированных СК. Если страховщик, работающий с материнским банком, выполняет свои обязательства перед клиентами, такой альянс имеет право на жизнь. В противном случае это вредит и банку, и клиенту, и страховой компании. Если человек не верит в страхование и относится к нему как к формальности, ему проще выполнить требования банка, не тратя время, силы и средства на собственный выбор страховщика. Если же он осознанно покупает страховую услугу и хочет, чтобы при наступлении страхового случая были компенсированы финансовые потери — нужно отстаивать свои права, вплоть до судебных.

По материалам : "Власть денег"

Еще можно посмотреть здесь

[Serhiy]

Конфликт между страховыми компаниями и банками приобрел новый оборот
15.01.2009
Уже второй страховщик обратился в АМКУ с просьбой признать действия банкиров противоречащими законодательству. Банкиры прекращают аккредитацию страховщиков в ответ на изъятие депозитов СК.

Страховая компания «Дженерали Гарант Страхование» обратилась в Антимонопольный комитет с просьбой принять меры к УкрСиббанку за непринятие полисов СК при автокредитовании.

По словам председателя правления компании Юрия Лахно, действия банка уже привели к расторжению страховых договоров со стороны клиентов, кредитующихся в УкрСиббанке. «Клиенты, страхующие у нас автомобили не первый год, обращаются с просьбой расторгнуть договоры, так как банк не принимает эти полисы в качестве страхового покрытия и рекомендует страховаться в аффилированной СК. А в случае отказа клиента расторгнуть договор грозят повысить ставку по кредиту. Подобная ситуация наблюдается по всей Украине. Мы собрали все эти заявления и направили в АМКУ, ждем решения»,— заявил он.

Ранее с подобным обращением — только на действия Укрсоцбанка — в АМКУ обратилась СК «Страховые традиции». Поводом оказалось письмо главного офиса банка своим филиалам, в котором говорится, что лимит страховой ответственности СК «Страховые традиции» закрыт в связи с тяжелым финансовым состоянием компании. Поэтому отделениям необходимо провести работу по выявлению клиентов, у которых заканчивается договор страхования залога с этой компанией, и предложить заключить договор с СК «АХА Страхование», «Альянс Украина», «Инго Украина» и Украинской страховой группой.

«Пока нашему делу не дан ход, ведь только закончились праздники, но я рад, что и «Дженерали Гарант Стархование» не спустили с рук эту ситуацию. Не стоит решать вопросы поодиночке, разговоры с банками похожи на хорошую мину при плохой игре. Банки говорят, что им не нравится чье-то финансовое состояние, при этом не могут выплатить депозит, срок которого истек. Раньше было так: как только ты депозит не размещаешь, ты банку неинтересен. Сегодня наступил тот момент, когда СК должны решать, кому стоит доверить деньги»,— уверяет Дмитрий Гончаров, глава набсовета СК «Страховые традиции». В случае СК «Дженерали Гарант Страхование», клиентам также предлагали страховать риски в СК «АХА Страхование».

Прекращение аккредитаций в банках коснулось множества СК. Все эти случаи были завязаны не столько на финансовом состоянии страховщиков, сколько на изъятии страховыми компаниями депозитов из банков в целях переразмещения резервных средств в других банках. Наличие депозита в банке и договор о комиссионных банковскому агенту при страховании имущества заемщика банка являлось основным условием аккредитации. Изъятие депозита служило поводом для банка расторгнуть договор об аккредитации.

С другой стороны, остановка кредитования привела к тому, что страховщикам неинтересно продолжать договор аккредитации и они забирают депозит, размещая его на более выгодных условиях в другом банке. «Депозиты, срок которых истек, мы забираем, остальные лежат. Я вообще считаю, что аккредитация противоречит законодательству. УкрСиббанк лишил аккредитации все СК, кроме аффилированной. Еще в третьем квартале, когда мы не забирали депозит из УкрСиббанка, они нас уведомили, что прекращают аккредитацию в связи с кризисом. Это было указание акционеров»,— уверен господин Лахно.

В УкрСиббанке комментировать ситуацию отказались.

Напомним, что до сих пор ни одно из расследований АМКУ, связанных с нарушением банками антимонопольного законодательства, не увенчалось реальными санкциями для финучреждений. К примеру, обвинения АМКУ «Райффайзен Банка Аваль» в сговоре с СК «Фортис Страхование Жизни Украина» и «Эталон» в конце 2007 г. не привели к штрафам. По словам страховщиков, формально, даже если все заемщики банка страхуют свои риски в одной СК, но при этом в банке аккредитовано несколько страховщиков, обвинить банк будет крайне сложно.

Автор: Регина ДАЦЮК
По материалам : Экономические известия

[ityth]

Годецкий Игорь и еще один адвокат выступали на радио Эра-ФМ дня три назад. Разъясняли все по полочкам. Так оказывается, что те кредитные договора, в которых все обязательства и ответственность свалены на одну сторону - заемщика, могут судом быть признаны недействительными вообще по нормам законодательства Украины (а договора почти все попадают под эту категорию). Но нужно ли это нам?
Конечно банки со своей стороны правы в том, что подозревают страховые компании в ухудшении их финансового положения, но это же не полный провал. То, что одна СК по истечении срока вывела свой депозит со счетов банка, не значит, что нужно прекратить аккредитацию всех остальных! У нас же в стране, в Киеве СК прудом пруди. Пусть не всех, но одну свою "карманную" СК оставлять да и еще наживаться дерзкими процентными ставками по КАСКО!!?? Ну да, "если не оформите у нас поднимем кредит до 5% годовых"... Куда это годится?
Считаю, что в антимонопольный комитет обратились правильно. Кто хочет тоже действовать - пишите в личку. Будем обращаться (с помощью юристов) в АМКУ, кроме того при повышении ставки - в суд. И на адвоката потратившись, все-равно деньги назад вернуться (адвокатские услуги оплатит проигравшая сторона - банк).

ненавижу УкрСиб

[baraka]

Кароч..была та же история... УСГ исправно все платила..а АХХА - полное дермище ихняя, что парят..у нас ребята там застраховались по безисходности - случаи были - выплаты не одной... в договоре четко прописано: *рекомендованной банком страховой*... и тут ты нечего не сделаешь.

Я с этим всем мириться не хотел... так как мало того что мне контора ихняя посчитала страховку с франшизой 1100 грн..так еще и страховка сама мне должна была стоить 7500 примерно... совсем офуели а. Щас у меня полное каско+стекло+5% от стоимости без вызова гаи..вообщем полный фарш - за 4010 грн в год (по знакомству). Есть же разница а...

У меня была возможность - я пошел 30 декабря и погасил полностью кредит... конечно, делать этого не хотел - но..выхода небыло...они мне после этого до сих пор звонят, орут почему я не застрахован...я их посылаю открытым текстом на йух и нечего не объясняю...бумага о том, что кредит погашен у меня на руках...пусть сами меня застрахуют, как грозятся.. я поржу над ними

[STEECH]

У меня в УКРСИББАНКЕ кредит, 13% в гривне, страховая АХА доволен, было 2 случая, 1 й выплатили в течении 5 дней после сдачи всех документо, а второй жду завтра на сто перечислят. Но когда подходило время продлевать страх полис в СИБЕ сказали нужно 3 позиции КАСКО кардиф и ГО, чтоб кред комитет не поднял %%%%%. Всё оформил и норма %%% на месте, как было13 так и осталось!!!!

[yoichi]

кстати, месяц назад я-таки ходила в укрсиб с гневным письмом, поговорила с нач отделения, они мне пыталась доказать, что укрсиб о нас заботится, чтоб страховая если что выплачивала исправно, и что они уверены, что АКСА им выплатит, на что я ответила, что АКСА найдёт тысячу и одну причину, чтоб не выплачивать МНЕ, и Я буду судиться с ней, бегать, собирать документы, тратить нервы и тп, а не банк, в этом случае.
вобщем, был дан ответ: страхуйтесь, где хотите.
процент не поднимут, потому что заставляют снижать тем, кому подняли.
на след день (это, кста, был последний день действия старой страховки), я купила страховку в УСГ, приволокла в банк, всё зарегали и претензий не имели.
уже месяц прошел, никаких писем не приходило, звонков не поступало.
на той неделе звонили из УСГ с вопросом, как там мой банк оказывается, у них тоже клиент из укрсиба очч хочет застраховаться.
я им историю рассказала, выслала даже шаблон письма.
люди боятся -- это радует.

[Lazebnyy]

yoichi :я им историю рассказала, выслала даже шаблон письма.
люди боятся -- это радует.

Можно у мне шаблон письма? В середине мая нужно будет страховаться, хочу опять в УСГ.

[yoichi]

Update
Прошло уже 2 месяца -- процент не подняли..

[Serhiy]

Update
Недавно был в банке. Спросил, аккредитовали они УСГ или нет. Попросили написать заявление (смысл - просьба указать перечень страховых) и дали письменный ответ с печатью и подписью начальника отделения.
...бла-бла-бла...
...здійснювати подальше щорічне страхування предмету застави на користь Банку в рекомендованій Банком страховій компаніі (страхова компанія, яка акредитована в Банку для співпраці щодо страхування заставного майна).
Надаємо перелік страхових компаній, які за даними Банку є найбільш надійними, і з якими Банк рекомендує укладати договори страхування:
- СК "АХА Страхування"
- СК "КьЮБІ Україна"
- СК "Українська транспортна страхова компанія"
Просимо Вас здійснити страхування предмета застави в передбачений Кредитним договором термін, а також дотримуватися інших умов укладеного Кредитного договору.
...