НБУ договорился с банками о реструктуризации валютных кредитов

[smile]

это относится к особенностям налогообложения банков в части использования резервов для покрытия задолженностей. можно не вникать особо, суть в том, что у банков теперь меньше всяких отмазок.

[Хутин Пуй]

отмазок от чего?

[AlexMotel]

Тоже хотелось бы поподробней,или опять очередная басня...

[smile]

ок. представьте, что в день Д вы дали гражданину Г деньги в долг на 6 месяцев, отдавать он должен частями раз в месяц. но через 7 месяцев от дня Д вы хотите купить жене шубу на день рождения. и рассчитываете, что к тому моменту Г деньги вернет.

но, через пару месяцев, обнаруживаете, что Г с деньгами опаздывает, возвращает не в срок. еще через два месяца для вас очевидно, что в срок деньги не вернет. к концу срока Г вернул всего лишь треть. за месяц у вас получается сэкономить максимум половину той суммы, которую одалживал Г (путем отказа от покупки новой резины для вашего автомобиля и еще нескольких вещей). но вам всё равно не хватает для покупки шубы своей дражайшей половине.
вы расстроены. машина на старой резине. жена рыдает без долгожданного подарка. дети остались без мороженного и похода в зоопарк в силу общего расстройства чувств в семье. а гражданину Г пофиг, поскольку в стране бардак, курс уплыл, одалживал он доллары, а зарплата у него в гривнах, и он, приходя к вам с друзьями, требует от вас пересчитать его долг по курсу, который был на день Д+2 месяца. зашибись, да ?

что бы вы делали, если бы были банком, и имели общее представление об управлении рисками, не говоря уж о соблюдении нормативной базы относительно рисков ? Правильно! еще бы в день Д+2 месяца, когда Г начал опаздывать с платежами, начали бы ежемесячно дополнительно откладывать некоторую сумму на шубу (формировать резервы по банковской терминологии - на самом деле банки начинают "откладывать" сумму со дня выдачи кредита, но размер "откладывания" зависит от дисциплины заемщика), а в день Д+4 месяца, когда поняли бы, что Г в срок денег не вернет, сумму откладывания увеличили бы. и ко дню рождения жены успешно шубу купили бы, и, возможно, резину на автомобиль. все счастливы, жена убежала к подружкам хвастаться шубой, вы с детями поехали в зоопарк покупать им мороженное.
а когда пофигист Г пришел с друзьями требовать "скидку" на долг, благодушно с его предложением согласились бы, лишь бы он вернул сколько сможет, и шоб вы его больше никогда не видели.

так вот, суть информации по вышеуказанной ссылке, очень грубо - ваша сумма денег, по которой рассчитывается подоходный налог, который вы должны уплатить, уменьшается на сумму, которую вы "простили" гражданину Г, а Г не должен платить подоходный налог на "прощенную" сумму.

как-то так.

[AlexMotel]

Все это хорошо для обучающей литературы будущих финансистов,а в реалиях трохи по другому,банки сейчас принимаютна на дэпо деньгу под довольно таки высокий процент,спрашивается откуда маржу брать?когда есть кредит будет и депозит,тут понятно,а так банк реально понимая,что проценты брать негде все равно лезет в кабалу и прекраснопонимая,что на случай большого шухера можно просто отморозиться и обьявить банкротство и пол страны будет сочувствовать пострадавшим,приэтом приговаривая ну вы ж видели куда деньги несли....
На счёт взял отдай это без вариантов,но примеры с шубами считаю тут не уместными,это разные организации,банкиры в первую очередь решают давать кредит или нет,и все страхи и риски несут обе стороны.....
Кредитор,как физлицо или чп нуждается в деньгах,идетв банк,обьясняет ситуацию и делает заявку,он при этом не финэкперт или аналитик ему нужны деньги для развития и т.д.,а банк уже уважно выслушав решает как быть дальше,ведь банк тоже вправе отказать,но нужен план по выдаче и на тебе в евро или доларах.
Так вот теперь вопрос,так кто больший кидала ?

[lytgh3596]

Вообщем дело ясное что дело тёмное ))
Как я понял речь не о " реструктуризации валютных кредитов " , к сожалению .

[smile]

(06-05-2015 17:42)AlexMotel :  Все это хорошо для обучающей литературы будущих финансистов ... кто больший кидала ?

всё это мимо темы.

речь шла о сути изменений http://replyua.net/news/finance/banki-uk...chiku.html

если в приведенном примере шубу заменить на депозит, а жену на вкладчика, то что изменится ? практически ничего. банки формируют резервы на покрытие невозвратов кредитов из собственных средств (доходов), а не из привлеченных (депозитов, текущих и карт-счетов).

тот закон "освобождает" банки от уплаты налога на бабки, потраченные на покрытие невозвратов от реструктуризации кредитов.

т.е. "банкет" взявших валютные кредиты будет оплачиваться банками и частично государством в виде недополученных налогов.

ЗЫ. вот только давайте не начинать снова про то, как взявшим валютные кредиты плохо, и им все теперь обязаны помочь.

[AlexMotel]

Как говорится утро вечера мудреней то продолжу мыслю,жену с шубой трогать не буду , тут все понятно и разделять эту парочку опасно для здоровья мужа

так вот о том,что такое резерв под покрытие выданных кредитов.....
в моем понятии это деньги банка,типа как заготовки под будущую прибыль и они не могут каждый месяц квартал год облагаться налогом на прибыль,это могут быть те же межбанковские кредиты и т.п.которые банк даже может показать как затраты.
Ведь налог берется один раз с прибыли,а не с активов ,а прибыли банков (большинство)за последний год и так ушли в минуса,т.е. получается банкам разрешили списывать те налоги которые и так не с чего платить,так?

И все тки еще без ответа остается один вопрос,откуда банки платят процент по депозиту?из своих денег,сомневаюсь,таким методом держать репутацию очень дорого,тем более это будут прямые затраты,которые с лихвой перекроют всю прибыль даже будущую

[balu_kiev]

to AlexMotel:

я не спец. именно в учете банков, но если совсем упростить:
- именно "своих денег" у банка (как и у большинства предприятий) немного. Это, как правило, уставник (или акционерный капитал) плюс все, что заработано непосильным трудом и минус выплаченные дивиденды...
- деньги банки получают от вкладов и, конечно же, от регулятора (НБУ) или и внеших источников - другими словами "берут взаймы".
- бизнесу и конечным потребителям банки деньги тоже "дают в долг", ожидая, что взявший их вернет.
- И опять ооочень грубо: зарабатывает банк на разнице между эффективной ставкой заимствования и эффективной ставкой выданых кредитов. В моем понимании эта разница совсем небольшая - несколько %, поэтому заработать здесь можно именно на обороте, а не на 1-2 сделках.
- Завышенные % по депозитам - 1-й сигнал "нездоровости" банка, когда он начинает быть пирамидой и превращаться в очередной "МММ"

А теперь посмотрите на учетную ставку НБУ - 30%
и поймите по чем примерно обходятся сейчас деньги для банков.....
Плюс население в панике вытащило из системы туеву хучу ресурса, который, кстати в ближайшее время отнесет обратно за новые тарифы и повышенные цены
Я вообще удивляюсь: КАК здесь еще хоть что-то крутится???!!!
И я ожидал (и кстати еще можно ожидать), что при таком курсе должны лечь больше половины банков ...

ЗЫ: я с банками не связан и в них никогда не работал - просто счетовод

[Axia]

(06-05-2015 22:01)smile :  ЗЫ. вот только давайте не начинать снова про то, как взявшим валютные кредиты плохо, и им все теперь обязаны помочь.

+1
Я тоже брал валютный кредит.
И я его честно выплатил. Это было непросто, но это можно сделать.
Желание ищет возможности, нежелание ищет причины - как-то так...